互联网黄金投资门槛低至1毫克的黄金理财火了一把

■制图/廖木星

今年春节期间，不少腾讯员工收到了马化腾发来的“金红包”，情人节“金红包”让线上黄金理财更加火爆。 如今，腾讯、阿里巴巴、京东、新浪等多家领先的互联网公司都推出了与黄金挂钩的互联网产品，如蚂蚁金服的金宝、京东金融的京盛黄金等。 与传统的黄金投资方式相比，互联网黄金投资的门槛要低很多，特别适合“穷人”的金融新手。 而且，在投资收益方面微信黄金红包，互联网黄金产品也具有吸引力。 除了金价本身的涨跌带来的收入外，还有额外的收入，比如租金收入。 通过互联网应用实现黄金的买卖，黄金不仅成为抵御通胀的工具，也成为流动性更强的投资产品，实现低门槛、低成本的理财。 未来前景值得期待。

■新快报记者 李华莲

1.微信黄金

低至1毫克，阈值低至2毛8

春节期间推出的“腾讯微金”是腾讯与工商银行联合推出的基于工商银行黄金产品提供在线黄金交易服务的产品。 “金红包”就是在此平台基础上提供的一项服务。 用户可以将自己的金股以红包的形式转让给亲友，称为“黄金红包”。

现阶段腾讯微金的入口位于“腾讯微金”微信公众号。 用户拥有的黄金份额在工行有相应的实物黄金，由工行保管。 但询价、销售等操作只能通过腾讯微金平台进行。

记者了解到，用户黄金申购最低申购价格为0.001克，最高申购价格为10万元，且无每日限额。 金红包每天最多只能发放1000毫克。 以3月4日腾讯微金黄金价格276.02元/克计算，腾讯微金单笔交易门槛低至0.28元。

最低购买1毫克的黄金红包显然更适合80后、90后。 银行业内人士认为，工行账户贵金属产品交易单位为克，而微型黄金交易单位则降至毫克，降低了黄金投资门槛，有望吸引更多用户尝试黄金交易。

微型黄金买卖交易时间为周一至周五（不含法定节假日）9:40至22:20。 这个时期是黄金市场的开盘时间。

用户收到的黄金红包也将存入用户的“腾讯微金”账户。 未来价值会随着黄金价格的波动而变化，报价将跟踪上海黄金交易所的价格波动，即存在升值和缩水的可能。

2、蚂蚁金服“存钱”

最低投资1元，具有“生金”功能

去年11月，蚂蚁金服“存金宝”在支付宝APP上悄然上线。

与余额宝类似，“存金宝”的对接端也是基金。 “存金宝”产品由蚂蚁基金与博时基金联合推出。 本质上是一款黄金ETF基金产品。 买入寸金宝即买入博时黄金ETF I类股票。

博时黄金ETF基金90%以上的基金资产投资于上海黄金交易所的黄金现货合约价格AU99.99。

存金宝的购买起点为1元，上限为100万元，但购买数量没有限制。 存金宝最低卖出价格为0.0001克，每个交易日最多小额卖出次数为10次。 非小额销售数量不限。

最特别的是寸金宝还具有“生金”的功能。 由于博时基金可以从事黄金现货租赁业务，因此成为生息黄金资产。 博时基金会不定期将通过租赁等方式获得的收益分配给投资者。 股权登记日，存金宝对前一交易日15:00之前买入的黄金进行分红，对前一交易日15:00之前卖出的黄金不进行分红。

每个交易日存金宝都会更新分红信息，但并非每个交易日都有分红。 当金宝累计收益率超过同期黄金现货累计收益率0.01%以上时，满足分红条件。 博时基金将按照合约以基金份额（对应黄金数量）的形式向投资者分配投资收益，即分红的克数将添加到金宝存入的黄金总克数中，并且用户可以选择出售。

虽然介绍页面显示“用黄金存款克数兑换实物金条或金饰品，可以到实体金店自提，也可以通过快递领取”。 但目前尚不具备黄金存款兑换实物黄金的功能。

3、京东金融的“京盛金”

有锁定期，黄金克数每天增加

京东金融去年7月28日宣布推出全新场景理财品牌——“京东淘金”，旗下首款产品“京盛金”同时正式上线。

京盛黄金最低申购金额为1000元，单笔交易增量金额为1000元。 申购、到期受理、提前赎回均不收取手续费。 每天23:00前申购成功的，将于下一个工作日开始计息。 收益克数将在起息日旁边的自然日显示，到期后自动赎回本金和收益。 产品申购单价参考上海黄金交易所、上海期货交易所、零售市场等多个市场和因素确定，并给出平台参考价。 实际价格将在购买成功后第二个工作日确定，存在时间差或价差。

也就是说，京盛黄金的收入由两部分组成，一部分是固定收益，是从克数上涨中赚取的，而浮动收益部分是从金价上涨带来的价差中赚取的。 据悉，这是因为“京盛金”将个人黄金库存与用金企业的需求连接起来，帮助用户每天赚取利息。 因此，无论金价涨跌，黄金的克数每天都在增加。

以记者此前看到的四款产品为例，年产金率在1.7%至2.2%之间。 例如，“京盛黄金”的锁定期为180天，也就是说起息后持有180天就可以随时赎回，最长持有期为365天。 该产品当时的金价参考价为279.63元/克，年化黄金收益率为2.2%。 如果投资1万元，预计可以购买35.7615克左右。 如果用户持有一年，则总克数应为36.5483克，以克为单位的利润为0.7868。

京东金融官网提醒，2016年9月13日之前购买的京盛黄金产品可以提现，而9月13日之后购买的部分产品尚不具备提现功能。 如果您想提取实物黄金，则可以提取的最小黄金数量为10g/根。 您只需在累计10克黄金或10克整数倍的前提下，在到期日前5天申请提金。

如果您选择提取实物黄金，实物黄金将在到期后15天左右通过顺丰速运交付给用户。 您需要先持身份证验货再签收。 剩余的实物黄金将从提金服务费（10元/克，含手续费、运费）中扣除，自动退回至支付时使用的银行卡/小金库。

■投资须知

投资不保本，风险和收益与黄金相当。

尽管今年年初国际金价持续上涨，且多数分析师认为“2017年国际金价将上涨”，但负面因素也存在。 值得注意的是，每款互联网黄金产品均存在警示风险。 例如，存款金宝提醒其预期风险和回报水平与黄金相似。 是证券投资基金中风险和预期收益较高的基金类型。 同时，过去的业绩并不代表未来的收益。 京盛金还提醒，其产品属于非保修产品。 因此，投资者必须认识到，投资黄金产品并不等同于存款，也不等同于隐性可赎回的银行理财产品，存在风险因素。

上周五现货黄金继续下跌，美盘触及日内低点1224.80美元。 金价已突破多个整数关口，预计将录得四个月来最大单周跌幅。 市场对美联储本月加息的预期有所增强。

随着3月份的临近，美联储第二次加息日益临近。 美联储官员纷纷表达了自己的看法。 鹰派强势打压鸽派，导致美联储3月加息预期再度升温。 与此同时，美指再次走强。 因此，黄金面临压力。 从以往美联储加息的经验来看，加息前黄金会走弱，事实确立后才会上涨。 目前的这种情况也在黄金走势的预期之内。

因此，在本月15日美联储议息会议之前，仍建议高位抛售黄金。

主流互联网与银行黄金投资产品对比

类别 小额黄金存款 黄金宝 京盛金行 积累金 银行纸黄金（账户贵金属）

投资对象：工银现货黄金 Bos黄金ETF 定期黄金 积金黄金 虚拟金价

购买方式：微信钱包、银行卡余额宝、银行卡迷你金库、银行卡对等银行卡对等银行卡

申购门槛从0.001克起，每元约0.28元，最低申购金额为1000元，最低申购价格为100元，10克人民币黄金或1盎司美元黄金200元。

增量为 1 克或 0.1 盎司

产品特点：交易时间内T+0对接资金，透明公开，具有黄金生成机制，可小额兑换黄金并提取赚取差价，不涉及实物黄金的提取。

在京东实时买卖金条或食品

购买费 无 无 无 手续费 0.50% 无

销售费为0.50%，管理费为0.5%。 常规订阅不收取任何手续费。 提前赎回有0.50%的小幅差价，约为0.8元/克。

托管费为0.1%，追偿费为0.2%。 手续费目前折算为0.29%。

审核门槛低，手续费低。 购买门槛低、门槛高、流动性差。 手续费稍高一些。 黄金价格越高，手续费率越低。

有管理费

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